파킹통장 금리 비교, 100만원·1천만원·5천만원 어디가 유리한지 정리 [2026년 9월]

파킹통장 금리 비교를 할 때 최고금리 숫자만 보면 실제 받는 이자를 잘못 예상하기 쉬워요. 연 7%대 상품도 최고금리가 적용되는 금액은 50만원이나 200만원뿐인 경우가 있어요.

그래서 100만원, 1천만원, 5천만원을 실제로 넣었을 때의 가중평균금리와 세후 이자를 따로 계산했어요. 아래 금리는 모두 세전 연이율이며, 우대금리는 해당 조건을 충족한다는 전제예요.

파킹통장 금리 비교, 지금 어디가 유리할까

금액별로 답이 달라요. 100만원은 SBI저축은행 생활파킹통장이 최대 연 7.7%를 받을 수 있어 가장 높지만, 신규 고객·연령·간편결제 같은 우대조건을 확인해야 해요.

조건 없이 비교하면 다올저축은행 Fi 쌈짓돈Ⅲ 통장이 눈에 띄어요. 100만원 이하 연 5.0%, 500만원 이하 구간 연 3.6%, 3천만원 이하 구간 연 3.5%, 5천만원 이하 구간 연 3.4%가 차등 적용돼요.

특히 다올저축은행이 공시한 가중평균금리는 1천만원 연 3.69%, 5천만원 연 3.49%예요. 다만 2026년 9월 4일 금리 변경이 예정돼 있으므로 가입 직전 다시 확인해야 해요.

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100만원·1천만원·5천만원 넣으면 실제 이자는 얼마일까

아래 금액은 잔액이 1년 동안 그대로이고 현재 금리가 1년 유지된다고 가정한 예상치예요. 일반과세 15.4%를 적용했으며 일별 원 단위 절사 등에 따라 실제 지급액은 조금 달라질 수 있어요.

SBI는 최대 우대조건을 모두 충족한다고 가정했어요. 웰컴 주거래통장도 최대 우대조건이 유지된다는 전제예요.

예를 들어 다올에 1천만원을 넣으면 첫 100만원, 다음 400만원, 나머지 500만원의 금리가 각각 달라져요. 이를 합친 실제 실효금리가 연 3.69%가 되는 구조예요.

내 예치기간이 3개월이나 6개월이라면 위 연간 이자를 그대로 보면 안 돼요. 예금 이자 직접 계산하기에서 실제 금액과 기간으로 바꿔보세요. 이자소득세를 줄이는 방법은 예금 이자 세금 15.4% 아끼는 법도 같이 볼 수 있어요.

최고금리가 가장 높은 통장이 항상 유리하지 않은 이유

파킹통장 금리 순위에서 가장 큰 함정은 ‘최고 연 몇 %’만 보는 거예요. SBI 생활파킹통장의 연 7.7%는 200만원 이하분에만 최대 우대가 적용돼요. 200만원을 넘는 1억원 이하 구간의 기본금리는 연 1.7%예요.

케이뱅크 플러스박스는 반대 구조예요. 표시상 높은 연 2.20%는 5천만원 초과분에 적용되고, 5천만원 이하에는 연 1.70%가 적용돼요. 1천만원을 넣으면서 연 2.20%로 이자를 계산하면 실제보다 크게 잡게 돼요.

은행과 저축은행 파킹통장은 무엇이 다를까

인터넷은행은 앱 사용과 입출금 편의성이 강점이고, 저축은행은 상대적으로 높은 금리를 제시하는 상품이 많아요. 하지만 ‘저축은행이라서 위험하다’거나 ‘은행이면 무조건 안전하다’처럼 단순하게 나눌 수는 없어요.

핵심은 해당 상품이 예금자보호 대상인지와 한 금융회사에 얼마를 두는지예요. 저축은행의 보호대상 예금도 원금과 이자를 합해 금융회사별 1인당 1억원까지 보호돼요. 저축은행 예금자보호 1억원 기준에서 합산 기준을 따로 정리했어요.

저축은행 상품 금리는 저축은행중앙회 입출금자유예금 비교공시에서도 비교할 수 있어요. 다만 중앙회도 거래조건이 수시로 바뀔 수 있으므로 해당 저축은행에서 최종 확인하라고 안내해요.

파킹통장 가입 전에 꼭 확인할 조건

높은 금리를 받으려면 조건의 난이도도 비용으로 봐야 해요. SBI 생활파킹통장은 기본 연 2.7%에 신규 고객, 연령, 간편결제 등록 조건을 더해야 최고 연 7.7%가 돼요.

웰컴 주거래통장은 기본 연 0.8%에서 급여·생활비 이체, 자동납부, 결제 실적, 동의 조건 등을 충족하면 최고 연 3.3%까지 올라가요. 반면 다올 Fi 쌈짓돈Ⅲ와 OK파킹플렉스는 별도 우대조건 없이 잔액 구간별 금리를 적용하는 구조예요.

계좌 개설 자체가 막히는 경우도 있어요. 다올저축은행은 최근 20영업일 이내 다른 금융회사에서 수시입출금식 예금을 만들었다면 가입이 제한된다고 공식 안내해요. 금융거래 목적 확인이나 본인인증 절차도 금융회사별로 달라질 수 있어요.

1억원까지 예금자보호, 얼마씩 나눠야 할까

아직도 예금자보호 한도를 5천만원으로 설명한 자료가 있지만 옛 기준이에요. 2025년 9월 1일부터 예금보호한도는 금융회사별 1인당 원금과 이자를 합해 1억원으로 올라갔어요.

따라서 원금 1억원을 한 금융회사에 그대로 넣으면 발생한 이자 때문에 원금+이자가 보호한도를 넘을 수 있어요. 큰 금액이라면 이자까지 고려해 여유를 두거나 여러 금융회사로 나누는 방법을 검토할 수 있어요.

금융위원회 예금보호한도 1억원 안내에서도 원금과 이자를 포함한 기준을 확인할 수 있어요. 기존 보호대상 예·적금도 시행일 이후 1억원 한도가 적용돼요.

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자주 묻는 질문

Q. 파킹통장 어디가 제일 좋나요?

A. 하나의 상품이 모든 금액에서 제일 좋지는 않아요. 이번 비교에서는 우대조건을 모두 충족한 100만원은 SBI 생활파킹통장, 1천만원·5천만원은 다올 Fi 쌈짓돈Ⅲ가 유리해요.

Q. 파킹통장 금리 높은 곳은 어디인가요?

A. 확인한 주요 개인용 상품 중 표시 최고금리는 SBI 생활파킹통장의 연 7.7%예요. 다만 200만원 이하분에 최대 우대조건을 충족해야 받을 수 있는 금리예요.

Q. 1천만원 파킹통장은 어디가 유리한가요?

A. 2026년 9월 1일 기준 다올 Fi 쌈짓돈Ⅲ의 공시 가중평균금리는 연 3.69%예요. 일반과세 기준 1년 세후 이자는 약 31만2,174원으로 계산돼요.

Q. 5천만원 파킹통장은 어디가 유리한가요?

A. 이번 비교에서는 다올 Fi 쌈짓돈Ⅲ가 약 연 3.50%의 실효금리로 가장 높아요. 다만 9월 4일 금리 변경이 예정돼 있으므로 실제 가입일에는 반드시 새 금리를 확인해야 해요.

Q. 1억 파킹통장은 어떻게 고르면 되나요?

A. 소액 고금리 상품은 1억원에서 실효금리가 크게 떨어질 수 있어요. 넓은 금액에 높은 금리를 적용하는 상품을 비교하고, 원금+이자 1억원이라는 예금자보호 한도도 함께 고려해야 해요.

Q. 파킹통장 세후 이자는 어떻게 계산하나요?

A. 일반과세라면 이자에서 15.4%가 원천징수돼요. 단순 계산은 세전 이자에 0.846을 곱하면 되지만, 실제 지급액은 일별 잔액과 원 단위 처리 때문에 조금 달라질 수 있어요.

Q. 저축은행 파킹통장은 안전한가요?

A. 저축은행이라는 이유만으로 안전하거나 위험하다고 단정하기는 어려워요. 보호대상 상품인지 확인하고 같은 저축은행에 보유한 다른 예금까지 합친 금액을 따져야 해요.

Q. 파킹통장 예금자보호는 얼마까지인가요?

A. 2025년 9월 1일부터 금융회사별 1인당 원금과 이자를 합해 1억원까지예요. 예전의 5천만원 기준은 현재 기준이 아니에요.

Q. 파킹통장 이자 지급일은 모두 같은가요?

A. 아니에요. 매월 1일, 셋째 주 토요일 다음날, 넷째 주 토요일 등 상품마다 달라요. 일부 인터넷은행은 정기 지급일 전에 쌓인 이자를 바로 받는 기능도 제공해요.

Q. 가입한 뒤 파킹통장 금리가 바뀌면 어떻게 되나요?

A. 파킹통장은 변동금리 상품이 많아 금리 변경일부터 새 금리가 적용될 수 있어요. 가입 때의 높은 금리가 계속 보장되는 상품으로 생각하면 안 돼요.